「住宅ローンがあるのに、NISAなんて…」と思っていた
私が投資を始めたのは、旧NISAが始まったちょっと後の2018年、住宅ローンを組んで3年目。
正直に言うと、
私自身も最初はそう思っていました。
- 住宅ローンはまだまだ残っている
- 当時はゼロ金利だったが、今後金利は上昇するといわれてきていた
- 老後資金も気になる
そんな状況で、
「投資を続けていていいのだろうか」
これは、40代、50代なら誰でも一度は考える疑問だと思います。
金利上昇で、NISAをやめる人は多い
住宅ローンの返済額が上がると、
真っ先に削られがちなのが「投資」です。
- 固定費はすぐに減らせない
- 食費や生活費も限界がある
- 目に見えて減らせるのが投資額
これは、ある意味で自然な判断です。
でも一方で、
「やめたあとに後悔する人が多い」
のも事実だと感じています。
NISAは「攻めの投資」ではない
ここで一度、
NISAをどう捉えるか整理してみます。
NISAというと、
- 儲けるため
- 資産を増やすため
そんなイメージを持たれがちですが、
50代・住宅ローン返済中の人にとっては、
少し意味合いが違います。
👉
NISAは、将来の不安を和らげるための仕組み
このくらいの位置づけで十分だと思っています。
住宅ローン返済中でもNISAを続けやすい理由
① 金額を自由に調整できる
NISA（特に積立）は、
- 毎月3,000円でもいい
- 途中で減額できる
- 一時停止もできる
住宅ローンの返済が続く時期に、
この「調整できる」という特徴はとても大きいです。
無理を感じたら減らせる。
これだけで、心理的な負担はかなり軽くなります。
② 「やめる」より「細く続ける」方が楽
投資は、
一度やめてしまうと再開が億劫になります。
- タイミングを考え始める
- 相場が気になって動けなくなる
- 結局、何もしなくなる
だから私は、
👉
やめるより、細く続ける
この選択の方が、
結果的に楽だと感じています。
③ インフレ対策としての役割
金利が上がっても、
物価が下がらなければ、
現金の価値は目減りします。
NISAでの長期投資は、
- すぐに儲けるため
- 一発逆転を狙うため
ではなく、
👉
お金の置き場所を分けておく
そんな役割でも十分です。
住宅ローンとNISAを「比べすぎない」
よくある悩みがこれです。
繰り上げ返済を優先すべきか
NISAを続けるべきか
でも、現実は
どちらか一方に決めなくてもいい
場合がほとんどです。
- ローンはそのまま返す
- NISAは少額で続ける
この「中間」を選ぶことで、
家計も気持ちも安定します。
私が意識しているNISAのルール（50代版）
住宅ローン返済中の今、
私が決めているルールはとてもシンプルです。
- 生活費には絶対に手をつけない
- 眠れなくなる金額は入れない
- 「減らしてもOK」という前提で続ける
このくらい緩くても、
NISAはちゃんと意味を持ちます。
金利が上がったら、NISAを「点検」する
金利上昇は、
NISAをやめる合図ではありません。
👉
続け方を点検する合図
だと思っています。
- 積立額は今の家計に合っているか
- 生活を圧迫していないか
- 無理に期待しすぎていないか
これを確認するだけでも、
十分な対策になります。
まとめ：NISAは「余裕を守るため」に使う
住宅ローン返済中でも、
NISAを続けることはできます。
大事なのは、
- 無理をしない
- やめない
- 比べない
NISAは、
人生を豊かにするための道具であって、
不安を増やす存在ではありません。
続けられる形で、静かに続ける。
それでいいと思っています。
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出張時の500円玉おつり貯金しています。
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